Em algum momento, todas as empresas precisam levantar recursos para diversas finalidades, seja para pagar fornecedores, modernizar sua estrutura, contratar terceiros ou funcionários fixos e até quitar dívidas. Uma opção prática e menos burocrática para obter esses recursos é a aprovação de crédito para empresas. No entanto, a liberação de crédito pode ser dificultada por vários fatores. Para evitar surpresas nos momentos de maior necessidade, é crucial prestar atenção a alguns aspectos que podem facilitar a aprovação de crédito para a sua empresa.
Dicas para Facilitar a Aprovação de Crédito
1. Tenha um histórico positivo
O histórico de crédito é um dos elementos mais importantes a serem analisados antes de fechar qualquer negócio a prazo, inclusive ao considerar a antecipação de recebíveis. É essencial garantir que os clientes anteriores tenham um histórico positivo de pagamento. Evitar vendas para maus pagadores é fundamental para aumentar a confiança das instituições que fornecem crédito.
2. Evite acumular dívidas
Quando a empresa antecipa recebíveis e os clientes não pagam, a responsabilidade recai sobre a sua empresa. Muitas dívidas acumuladas podem levantar dúvidas sobre a capacidade de pagamento da sua empresa. Um passivo elevado coloca em risco a entrega de produtos e serviços, sendo visto negativamente pelos fornecedores de crédito.
3. Mantenha um balanço estável
Evite oscilações no balanço da empresa. Um faturamento irregular prejudica a previsibilidade financeira, um ponto valorizado na antecipação de recebíveis. Registrar picos de vendas seguidos por períodos de baixa movimentação afeta a confiança da instituição de crédito. Manter um fluxo de caixa estável é fundamental para garantir a previsibilidade financeira.
4. Invista em transparência
Manter uma contabilidade impecável é uma condição fundamental para levantar recursos. É essencial ter um balanço claro e completo para gerar confiança nas instituições de crédito. Registrar todas as transações de forma transparente é uma maneira de demonstrar responsabilidade financeira e construir uma imagem confiável perante os credores.
A Importância da Análise de Crédito
A análise de crédito é um procedimento crucial realizado por instituições financeiras para avaliar a capacidade de pagamento da empresa. Compreender os critérios utilizados nessa análise é fundamental para se preparar e obter melhores condições de pagamento. A análise de crédito é essencial para determinar se a empresa é um bom candidato para o crédito, avaliar os riscos de inadimplência e verificar fatores como histórico de crédito e pagamento.
Como ter tudo organizado para ser aprovado na análise de crédito?
Existem fatores que podem facilitar a aprovação do crédito e agilizar o processo. Organizar aspectos específicos é fundamental para garantir que a empresa esteja preparada para a análise de crédito.
1. Ofereça garantias
As instituições financeiras geralmente procuram garantias de que a empresa pode realizar os pagamentos em dia. Mostrar confiabilidade, como apresentar uma renda estável e oferecer garantias reais ou pessoais, aumenta as chances de aprovação.
2. Tenha um bom score
O score é uma ferramenta crucial na análise de crédito. Manter um bom histórico financeiro, consultar o score da empresa e tomar medidas para melhorá-lo são passos importantes para facilitar a aprovação.
3. Elimine restrições
A restrição de crédito, ou estar com o “nome sujo”, pode ser um obstáculo para a aprovação de crédito. Regularizar pendências e eliminar restrições é crucial para melhorar a situação financeira da empresa.
4. Tenha a documentação organizada
Garantir que toda a documentação esteja em ordem e pronta para ser apresentada agiliza o processo de análise de crédito. Transparência e organização são elementos valorizados pelas instituições financeiras.
5. Construa um relacionamento com a instituição financeira
Ter uma boa relação prévia com a instituição financeira pode facilitar o processo de análise de crédito. Uma história positiva pode resultar em condições mais favoráveis e um processo mais rápido.
Critérios para Melhorar o Crédito da Empresa
Conseguir um empréstimo empresarial envolve a análise criteriosa de diversos critérios por parte dos bancos, financeiras e fintechs. Por isso, também é importante saber o momento certo de pedir crédito.
1. Garantias formais
As instituições geralmente exigem formas de comprovar a capacidade da empresa de arcar com os pagamentos. Isso pode incluir contratos com clientes, identificação de avalistas, capacidade de produção e propriedades em nome da empresa.
2. Histórico de crédito
A maioria das instituições não concede empréstimos a empresas negativadas. Apresentar um histórico financeiro sólido, com responsabilidade nas operações passadas, aumenta as chances de obter crédito.
3. Plano de negócio
Alguns bancos solicitam a apresentação do plano de negócio da empresa. Apresentar um plano abrangente, incluindo operações, serviços ou produtos, plano financeiro e estratégias de marketing, pode fortalecer o pedido de crédito.
4. Movimentação de caixa
Documentos que comprovem a movimentação financeira são essenciais para avaliar a capacidade de retorno do empréstimo. Extratos bancários podem ser utilizados para demonstrar o fluxo de caixa.
5. Declarações tributárias
O histórico tributário da empresa é verificado para identificar possíveis envolvimentos em fraudes. Apresentar declarações tributárias recentes e pagamentos em dia é crucial.
6. Exigir franquia de seguro
Algumas instituições podem exigir a adesão a uma franquia de seguro empresarial como forma de garantir um risco menor de prejuízo. Avaliar as condições antes de concordar é fundamental.
Dicas Adicionais para Melhorar o Crédito da Empresa
1. Confira se o CNPJ tem restrições
Antes de buscar empréstimos, verifique se o CNPJ da empresa possui restrições. Ter um CNPJ limpo é crucial para a obtenção de crédito.
2. Mantenha um bom histórico financeiro
Demonstrar responsabilidade financeira aumenta a confiança das instituições financeiras. Atrasos frequentes nos pagamentos prejudicam a obtenção de empréstimos.
3. Tenha todos os documentos necessários
Conheça os documentos necessários para a análise de crédito e esteja preparado. Ter toda a documentação em ordem demonstra comprometimento e agiliza o processo.
4. Pense bem antes de solicitar crédito
Certifique-se de que a empresa realmente necessita de crédito. Analise cuidadosamente o planejamento financeiro e as condições de pagamento antes de solicitar.
5. Considere procurar uma Fintech
Fintechs, como o Banco Linker, oferecem alternativas ágeis e flexíveis para obter crédito. Com a nossa conta, a sua empresa tem acesso a diversos benefícios e, para melhorar ainda mais as suas chances de conseguir aprovação de crédito, o ideal é movimentar a conta.
Em resumo, garantir a aprovação de crédito para a sua empresa envolve uma abordagem abrangente, desde a organização financeira até o entendimento dos critérios específicos das instituições financeiras. A paciência é crucial, pois o processo pode levar semanas ou meses. No entanto, ao seguir essas diretrizes, você estará mais bem preparado para enfrentar os desafios e obter o crédito necessário para o crescimento do seu negócio.
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